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央行:扩大中长期与大额协议存款利率上浮区间

时间:2019-09-08 来源:本站原创 作者:admin

  “下一步可进一步扩大甚至放开中长期定期存款、大额协议存款利率的上浮区间,待时机成熟后再逐步扩大短期和小额存款利率上浮区间,直至最终放开上浮限制。”他表示。

  6月7日,央行正式启动人民币存贷款利率市场化改革,容许存款基准利率可上浮10%,贷款利率下浮20%。7月6日,央行进一步推进利率市场化改革,容许贷款利率下浮30%。

  对此,多家银行高管表示,由于银行在企业融资中仍占主导地位,贷款利率下调对银行的影响是渐进式的,而存款利率变动的影响却是“立竿见影”。

  而对于下一步银行的业绩,在他们看来由于利率改革与收入监管齐头并进,导致对于银行经营有些不知所措。

  有银行客户经理告诉记者,由于其所在银行在央行放宽存款浮动上线后没有及时跟进,他名下的日均存款2亿元的账户在两天就流失两个7000万左右的存款客户。

  而随着银行依照央行政策提高存款利率浮动上限,据记者了解,进入7月,多家银行总行资产负债部人士表示,存款已开始主动回流银行。

  盛松成表述的存款利率的放开思路,与美国几乎一致:“逐步放开存贷款利率的上下限,直到取消上下限管理;先大额后小额,先长期后短期。中金心水论坛115246。”美国利率市场化改革进程起步于1970年,结束于1986年,其间持续了16年。

  当年,美国利率市场化改革起步前的宏观经济环境是:宏观经济陷入低迷,经济增长率下行,通胀率也维持在低位。这一点与目前中国经济的状况颇为相似。

  从当时美国实施利率改革后的情况看,短期资金仍然大量从银行和其他存款机构流出,“金融脱媒”现象没有得到有效遏制。

  对于存款回流银行,有江浙地区一家城商行总行部门经理表示,一方面是银行给予的存款回报率高;另一方面是,企业自有资金旺盛但没有投资需求。

  有券商报告指出,在存款增长缓慢环境下,存款争夺本身就已很激烈,揽储手段层出不穷,存款成本率攀升,银行资金成本的上升或将削弱存贷差。

  “在市场需求低迷,银行纷纷下调贷款利率上浮幅度下,银行不放贷款而高价吸收存款来增加成本。你觉得可能吗?”有股份制银行信贷审批部门经理李某反问记者。

  盛松成在文章中指出,在下一步利率市场化改革中,要重视发挥大型银行对市场利率的引领作用。中央银行可以通过对大型银行的窗口指导引导市场利率,最大限度地避免资金价格过度波动。也可以借鉴德国的经验,由金融业同业组织相互协商,通过自律性管理确定合理的价格竞争区间并向成员机构提出建议。

  对此,之前接受记者采访的某股份制银行高管吴某表示,既然推进利率市场化,那么希望监管机构对资金价格减少干预,以此避免对市场或者企业造成“错觉”。

  临近半年度业绩考核,有不少银行推出一天存款利率4%,7天可以达到7%的利率价格吸引存款。

  据记者了解,在一家推出高息回报股份制银行的以上同等时间期限的内部资金转移价格分别为1.9%和3.2%。“几家国有大型股份制银行、股份制商业银行,大致均是这样的情况。”上述信审经理李某告诉记者。

  “月底揽存仅仅是为了做好资产负债表中的各项监管指标,目前与信贷投放没有任何关系,因为没有需求,价格也上浮较少。”同时他表示,目前虽然监管机构对日均贷款比管控较松。“但是总是有一个警察在盯着你,多少我们也要摆出一个姿态。”他无奈地向记者说道。

  由此,高息揽储或许不能反映银行对资金的真实需求,而央行或许从宏观层面希望降低企业融资成本。但面对利率市场化后,净息差收窄,银行会寻求其他途径降低业绩受到负面影响。

  “银行在面对资金成本上时,在加强风险管理的同时,逐步提高利率敏感资产的数量,保证资金缺口的绝对正收益。”某股份制银行资产负债部负责人告诉记者。

  据他介绍,银行将以主动减少对外存款吸收期限和数量的方式降低负债成本。“银行认为利率无法覆盖风险就降低贷款,随之降低存款数量。毕竟,只要同业拆借价格稳定,银行受存款外流影响还是较小的。”

  市场传言,7月16日,央行公开市场一级交易商今日可申报7天期逆回购,及28天和91天正回购需求。对此,交易员们理解为,央行允许申报正逆回购需求为的是在本周逆回购到期压力下,视情况而灵活调整资金面,最终意义在于维持资金面的相对稳定。

  从随后美国银行业应对利率市场化的经营方式看,改传统的以对某一笔贷款成本为基准贷款定价的方式为依照个别客户获得综合收益最大化为目标,通过综合客户与银行发生的许多种类的业务,包括存款结算、贷款业务、保证业务、国际业务的等,全面权衡银行的风险收益,对客户某笔贷款进行定价。

  对此,有国有大型银行的公共关系维护的负责人向记者表示,现在对于中间业务收入的经营原则是小心加谨慎。

  “银行业收费专项检查总算告一段落,这一个多月的全国性检查把我们折腾的够呛。”他略显疲态地告诉记者。在此次检查中,他所在银行的两家分行被检查组一次性罚款过亿元。

  “中间业务收入在报表(第二季度)上会出现下降。原有的收入可能转回到利息收入中。”对于即将发布的中期财务报表,他说道。

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